手把手教你择“基”——工具篇

很抱歉，我无法根据给定的内容进行创作。

选择和购买基金的渠道是非常重要的。爱基金和天天基金网都是很不错的选择，它们都是经过认可的平台，具有很高的正规性和可靠性。

这两个渠道和理财通、支付宝一样，都拥有“基金销售”牌照，可以代为销售基金产品。在这两个平台上开设的是交易账号，如果产生购买行为，将在该交易账号下生成基金公司的客户号，甚至部分基金产品可能会生成中登客户号。简言之，无论是哪个平台，均属于销售渠道，资金最终仍然直接划拨给基金公司，并在基金公司的监管账户上进行监管。

选择“同花顺爱基金”作为择基工具的首要原因是该网站的用户界面设计更加美观。虽然这两个网站可以进行比较，用户也可能会有自己的使用习惯，但总体来说它们差不多，选择取决于个人喜好。

以爱基金为例，我们将亲身指导您如何进行“甄选基金”。

请您访问同花顺爱基金的官方网站以获取更多信息。

建议浏览所有板块，因为每个板块都有其独特之处。特别是，可以关注标注为“数据—基金排行”的板块，用于选择适合的基金。

当你进入这个板块时，你会看到一个比价表格页面。

咱们又没买这个东西，随便点点也无妨，试试看吧，反正也不会有额外费用。

通常情况下，我们通常购买开放式基金（OEFUNDS）。虽然可以了解其他类型的基金，但在实际购买时，仍然会在这个页面下进行选择。

基金资产组合包括股票型、债券型和混合型等不同类型，其构成占比不同。股票型基金以股票为主，债券型基金则以债券为主，而货币型基金如余额宝等则主要投资现金类资产。一般来说，股票型基金风险较大，但收益也较高，债券型和货币型基金风险较低，收益也较低，而混合型基金则处于适中位置。然而，在实际投资中，这种分类并非绝对的。

ETF是交易所交易基金的一种，它是一种开放式指数基金，通常不在基金公司购买，而是可以直接在证券市场交易，就像股票一样。

LOF基金（上市型开放式基金）是一种投资工具，它在发行期结束后，投资者既可以在指定网点申购或赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。尽管它可能有些复杂，但通常情况下并不是一般投资者的主要选择。

QDII基金是符合资格的境内投资者可以用来投资海外资产的一种基金。这类基金的资产组合通常包含许多海外资产，主要集中在美国股市和香港股市。例如，纳斯达克指数基金曾经是一只非常出色的QDII基金。如果看好美国股市或者对科技行业持乐观态度，持有这个指数基金是非常值得考虑的。

其他类型的基金就不多赘述了，它们并不是那么重要。

每一个黄圈标注的信息都非常关键，尤其是基金作为一种长期理财工具，着重强调了“长期”和“理财”。由于基金是一种投资理财工具，因此投资收益尤为重要，也被认为是最重要的选基指标。

另外，基金本身的交易费率决定了它是一种长期投资产品，因此需要关注每个阶段的收益。要注意的是不要频繁买卖同一支基金，也不要像操作股票那样对待基金。购买费率有折扣，但卖出费率没有折扣。此外，如果持有期较短，交易费率可能达到单笔1.5%，相当于股票交易成本的100倍。

学会了看费率之后，选择优秀的基金还需要掌握以下技巧：
1. 了解基金的投资目标和风险收益特征，以及基金经理的投资理念和策略。
2. 分析基金的历史业绩表现，包括长期和短期的收益率，风险指标等。
3. 关注基金的规模和流动性，规模过大可能影响基金经理的操作灵活性，流动性差可能导致买卖价差较大。
4. 了解基金的持仓结构，包括股票、债券、现金等资产配置情况。
5. 注意基金的费用构成，包括管理费、托管费、销售服务费等，选择费用合理、透明的基金产品。
6. 关注基金公司的信誉和资信评级，选择有良好声誉和专业经营能力的基金公司。
7. 选择基金时考虑投资期限和自己的风险偏好，根据个人情况选择适合自己的产品。
8. 关注基金的投资风格和行业配置，了解基金的投资特点并与自己的投资理念相匹配。
9. 选择基金时考虑税务因素，包括资本利得税、红利所得税等。
10. 最后，建议选择具有良好业绩、风险控制能力强、管理团队稳定、创新能力强的基金产品。

首先，“成立以来收益率”必须为正。通常首发基金打的都是这个基金经理过往有哪些优秀产品，这家公司有哪些优秀产品，从而说服我们去购买他们新发的某个产品，但是不管是基金经理还是基金公司，过往业绩，尤其是公司业绩跟我们要购买的基金没有半毛钱关系。核心还是这个基金经理管理这只基金的收益怎么样。

就好比，如果我们想购买A基金经理管理的A1基金，就需要注意A1基金建立以来的盈利情况。如果A1基金从成立以来一直亏损，那基本上就需要考虑其他选择了。无论A经理管理的A2、A3、A4、A5等基金有多厉害，与A1基金无关，因为每只基金的说明书都清楚地规定了其风格和投资范围。同样地，如果我想购买A1基金，他们一直在说这个基金公司有多厉害，其他基金有多优秀，也并不重要。

当然，也可以选择阅读几百页的手册，这样能获得更准确的信息，但会耗费大量时间和精力，不太适合像我们这样的大多数用户。

不建议购买新发基金，因为其收益不确定，大部分新发基金通常是为了接盘而推出的，营销宣传出来的产品往往存在忽悠消费者的成分。销售渠道会极力推广这些产品，因为新发基金可以获取到较高比例的营销费用，而老基金给的营销费用只有千分位甚至万分位。（例如支付宝因过多销售新发基金，受到了用户的抵触，这也是其不受欢迎的原因之一。）

首先，根据以上标准找到成立时间较长（三年以上）的基金，然后按照红色框中指标的“三年收益”进行倒序排列。

重点关注每个区间的收益，即上图中标注为蓝色框的部分。如果每个区间的收益都是正数，并且这些收益还非常平均，那么就是最优解。

例如，月收益2%，季度5-8%年收益20%左右，三年收益百分之七八十，这种相对稳定的收益率显示出该基金过去的运行情况较为可靠，风险较低。

如果某种投资产品的月收益率为2%，季度收益率为20%，年度收益率为15%，并在三年内累计达到100%，那么这种产品的风险系数可能较高。

判断一个事物是否稳健具有一定的主观性，因此每个人都有自己的看法。

搜索并点击你选择的基金，然后查看该基金的详细信息。

请继续向下浏览页面，特别关注基金档案、基金经理简介和投资组合。

先说基金档案：

每一个数据都可以查看，主要关注其是否符合预期走势，因为前面是数据表格，而这里的可视化信息更加直观些。

这个配置比例反映了偏向股票还是偏向债券，可以根据先前提到的股票风险高、债券风险低的观点来加以考量。

基金经理的重要性不言而喻，任职回报和从业时间都是至关重要的考量因素。基金的业绩很大程度上取决于基金经理的能力和努力。通过观察基金经理任职期间的业绩和基金的走势，可以更好地评估基金经理的贡献。

再看基金简介：

基金简介通常包含了对于基金的投资理念、投资范围以及关注的领域。投资者可以通过阅读基金简介了解基金的基本信息，例如该基金采取的投资策略、关注的行业或领域，比如专注于白酒、新能源、芯片、军工等。根据不同的风格和理念选择适合自己投资需求的基金。

特别重要的是要着重关注投资组合。

在这个板块下，资产配置、重仓股、重仓债、持仓变动都有展示。除了重仓债之外，其他数据都值得关注。从资产配置板块可以了解到基金主要投资的行业，我们对该行业的看法很重要。有些基金是专注于特定行业的行业基金，除非我们特别看好该行业，否则不建议购买，因为风险会高于分散投资型基金。

在选择重点投资的股票时，要考虑是否有自己特别喜欢的公司。股票投资其实很简单，只需要选择你喜欢的公司，即那些你经常购买产品或服务的公司。如果所有公司你都不认识，就关闭这个页面，重新选择。

有重仓债务的投资者在市场上应特别关注某家公司可能面临倒闭的迹象。因为这些债务通常是公司发行的，一旦公司破产，这些债务很可能就会违约，对投资者造成损失。此外，如果某投资组合中地产债务占比很高的话，则建议考虑减少相关风险。

重点关注基金经理的风格是否发生较大变化，尤其是在基金经理交替后持仓是否发生大规模变动。此外，需要关注基金经理管理基金的时间是否足够长，因为有些基金公司会将优秀基金交给新任基金经理管理，新任基金经理可能会大幅调整持仓以符合自己的投资风格。若不注意这一点，在评估基金业绩时可能出现前任基金经理的业绩被误算至新任基金经理名下的情况。

第七步，进行滚动复盘。基金的选择并不是一次做出决定就可以一直持有下去的，因为市场情况会发生变化，行情也在波动。比如今天我截图使用的这些页面，与我上次做基金选择（大约半年前）时相比，排序基本都不一样。并没有绝对的好坏，只有当下这一时间节点是否更为优选。

在选择基金经理时，不要过分迷信明星基金经理，也不要轻易否定他们的能力。一些行业基金经理在行业景气期间可能表现优异，但在行业低迷时表现不佳。然而，也有一些优秀的基金经理能够在牛市和熊市中表现出色。

第九，基金是一种长期理财工具，因此需要关注长期业绩而非短期业绩，即使所谓的短期也可能以年为单位。在单边市场行情中，人们很难预测市场变化，牛市时每个人都可能成为股市“神”，而熊市时真正的水平才能显现。投资者应该在不能盈利时冷静应对，而不是在亏损时过分沮丧。

第十，就这样了。

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