财商升级 _ 基金的收益是如何计算的？

不败交易花 • 2024年3月15日 pm4:18 • 商业观察 • 阅读 154

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许多购买基金的人，每天都会关注他们的投资收益。这通常包括昨日收益，即观察基金在前一天是赚钱还是亏钱；持仓盈亏，即他们目前持有的基金总共赚取或者亏损了多少钱；以及累计收益，即他们过去所有的基金投资收益总和，包括已经赎回的和目前持有的基金。

那么，这些收益是如何进行计算的呢？

01、基金的每日收益和持有收益怎么算？

每天我们看到的基金收益并不考虑基金的各种手续费，因此基金的每日收益计算公式为：持有份额 * （今日单位净值 – 昨日单位净值）。

举个例子，如果持有1000份A基金，A基金昨天的单位净值是1元，今天的单位净值是1.05元，那么今天持有A基金的收益就是1000*（1.05元-1元）=50元。因此，这只基金一天的收益是50元。

基金的持有收益通常通过以下公式计算：持有期收益=持有份额 * (卖出确认的单位净值 – 买入确认的单位净值)。例如，如果持有1000份A基金，确认买入那天的单位净值是1元，确认卖出那天的单位净值是1.5元，那么持有A基金的持有期收益为1000 * (1.5元 – 1元)=500元。

当然，这只是未扣除手续费的收益。如果选择赎回，最终到手的钱需要考虑之前提到的各种费用扣除，如申购费在购买时扣除，赎回费在卖出时扣除，其他管理费用则从基金净值中扣除。因此，在赎回时，扣除这些费用后的基金收益才是我们真正获得的收益。

特别提醒的是，基金赎回遵循“未知价原则”，即如果投资者在基金交易日的15:00之前赎回，则按照当天晚上公布的净值计算收益。因此，在赎回时我们是无法知道当天的基金净值。如果赎回当天市场上涨了，最终收益可能会高于赎回时显示的收益；反之，如果赎回当天市场下跌了，最终收益可能会低于赎回时显示的收益。

02、持有时间不同，如何比较收益高低？

桑尼听到小伙伴的问题后，解释道：“你手中持有多只基金，购买时间和持有时间都不同，要比较它们的收益谁高谁低是有一定难度的。这时候，我们可以引入一个新的指标来比较它们的收益，那就是基金年化收益率。”

基金年化收益是指基金在一定持续期内取得的收益率，经过换算成一年的收益率。其计算公式为基金年化收益率=（基金持有期收益/本金）/（持有天数/365天）*100%。这种年化收益率并非实际已取得的收益，而是一种理论收益率。举例来说，如果基金的日收益率是万分之一，则年化收益率是3.65﹪（一年365天）。

举个例子，如果买入C基金时的基金净值为2.5元，卖出时净值为3.0元，持有份额为800份，投资天数为180天，可以先算出基金持有期收益为：800*（3.0-2.5）=400元，基金年化收益率就是：（持有收益400/成本2000）/（180/365）*100%≈73%。

了解年化收益的意义在于帮助投资者更好地评估和比较不同投资产品的收益表现。年化收益是一种衡量投资回报率的指标，它考虑了投资在一定时间内的复利增长。通过了解年化收益，投资者可以更准确地评估投资产品的盈利潜力，从而更明智地做出投资决策。

首先，可以通过一定程度上衡量自己持有的基金谁的实际收益更高。不同基金的买入时间、持有时间段不同，将它们的收益率换算到同一个时间维度，即年化收益率来进行比较更为方便。

在选择基金时，如果发现A基金的累计收益比B基金高一些，这可能是因为A基金的表现更优秀，也可能是因为A基金成立时间更长。为了客观地比较两只基金的实际收益，可以使用年化收益率，这样可以更准确地评估它们的表现。

如何查询年化收益率呢？对于自己持有的基金，可以使用前面提到的公式进行计算。而对于想要购买的基金，可以通过查看基金的定期报告来获取基金成立以来的累计收益，然后根据成立时间来计算年化收益率。

当然，这个指标仅供投资者参考。想要全面评估基金产品的性价比，需要结合我们之前讲过的基金公司和基金经理的综合实力，基金产品的波动率等其他因素进行综合分析。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

持有CFP（中国注册理财规划师）资格证书的人，具备基金、证券和保险领域的从业资格。

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财商升级 _ 基金的收益是如何计算的？

01、基金的每日收益和持有收益怎么算？

02、持有时间不同，如何比较收益高低？

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