增额终身寿的3.5％复利递增，到底是什么的3.5％？对…

不败交易花 • 2024年3月6日 am11:10 • 理财指南 • 阅读 145

深挖增额终身寿。

到了第20年，这两款产品之间的差距超过了6万，但它们都声称自己是3.5%的产品。在之前的视频中，当我说到3.5时，准确来讲应该为3.5%。这是关于增额终身寿专题的最后一期视频。通过这几期的内容，相信大家对增额终身寿已经有了一定的了解。

在我的工作中，我经常会遇到一个非常常见的问题，就是关于保险合同中基本保险金额和年度有效保额的含义。我想和大家讲一下。在投保时，保险合同中会规定一个基本保险金额和年度有效保额的递增系数。这个系数就是决定增额终身寿险产品为何被称为3.5%产品。

实际上，合同中提到的3.5%复利递增是指基本保险金额会按照3.5%的复利递增。这也解释了为什么市面上有如此多的增额终身寿险，尽管保费和缴费方式都相同，但保单的现金价值却存在很大差异。此外，在这个保险合同中还有一项规定，即与身故责任相关的条款。

一旦被保险人符合合同中规定的给付条件，保险公司会根据年度的有效保额、累积已交保费乘以比例系数和当年度的现金价值三者中的最大值来进行赔付。然而，根据我对这些产品的了解，有效保额并没有超过其他两个因素。因此，我个人理解，在精算层面上，一定的有效保额对应了一定的现金价值。另外，根据监管要求，增额终身寿保险的保额递增系数不得超过3.5%。

为了避免出现理解上的偏差，我想提醒大家注意一个重点，无论是增额终身寿险还是其他保险产品，我们都应该重点关注现金价值而不是保额递增系数。请不要把重点放错地方。

我将向大家展示两款产品，这两款产品在第10年的时候相差了3万多；在第20年的时候相差了6万多。然而，它们都声称自己是3.5%的产品。请继续关注我，我将继续分享更多有价值的内容。

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