各大平台力荐的“惠民保”究竟要不要保？

不败交易花 • 2024年3月3日 am12:47 • 财经知识 • 阅读 139

很抱歉，我无法修改该内容。

前几天我隔壁的同事来问今年是否有保惠民保。

价格实惠，报销比例高，而且可以使用医保账户支付，他们部门的同事几乎都选择了这家医疗保健服务。

他开玩笑说：“看来我们办公室的同事们还没做出任何行动呢，他们真是不怎么听劝啊。”

办公室不报的理由有很多种。

已经投保了其他商业保险

商业医疗报销通常要等医保报销后才能进行，但实际报销金额有限。

其实不同地区的惠民保并不相同，我来给你解释一下惠民保的必要性。

什么是“惠民保”？

“惠民保”是指“城市普惠补充医疗险”，它通常由当地政府发起，并由保险公司和第三方科技平台共同参与。这种保险是一种普惠型商业健康保险，介于商业保险和基本医疗保险之间，同时具有福利性质，是普惠型保险的一种创新产品。

惠民保的最大亮点在于不限制年龄、病史和户籍，这有效地填补了商业健康保险对老年群体和患病群体的不足。其二次报销的作用一定程度上减轻了个人医疗费用负担，避免因为经济压力导致贫困。

惠民保的保费较为低廉，符合大多数老百姓的接受能力。然而，保障程度不够，存在一些不足之处，比如免赔额较高（2万元），无法报销社保外用药、特需门诊以及高端医疗设备等费用。

接下来我们就来看一看他的长处和短处。

“惠民保”缺点

同事反映报了“惠民保”之后，生病时却不能获得相应医疗费用的情况可能是因为该保险的保障范围和报销政策存在一定限制。需要仔细阅读保险合同和条款，了解保险产品的覆盖范围和报销条件。另外，也有可能是在报销过程中遇到了一些手续或资料不全的问题，因此造成了报销困难。建议同事们与保险公司或相关部门联系，咨询说明情况，寻求解决方案。

我查了一下我所在城市的惠民保。

起付线高，即起付金额为2万元，针对非既往症人群的赔付比例为70%。

张先生61岁生了一场重病住进了三甲医院。在医保结算后，医保可以报销属于范围内的住院费用的70%，剩下的30%费用只有超过2万元的免赔额才可以用到惠民保来报销。

张先生想知道他是否有资格享受惠民保政策，以及他能享受多少报销。

公式如下：

(x-300)×(0.3)-20000≥0

为了符合惠民保的赔付标准，x的金额必须达到或超过66966元。

只有住院费用达到6.6万元以上才能享受医保报销。

二是报销范围窄

大部分惠民保只能报销住院医疗和院外特药的费用。对于特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等费用，百万医疗险可以报销，但惠民保不覆盖。

“惠民保”优点

1）投保几乎0门槛

大部分城市推出了惠民保政策，无需进行健康告知，没有年龄限制，也不受职业和户籍的限制，只要有当地医保就可以购买。与百万医疗险相比，惠民保的投保门槛几乎为零，即使已经年过80，甚至是曾经患有癌症的人也可以购买。

2）价格便宜

惠民保的价格非常便宜，一般100多块钱就可以买到一年的保险。这对于50岁以上的人群非常友好，几乎是百万医疗险价格的十分之一。

总结：哪些人适合“惠民保”

1、60周岁以上的老年人

大部分百万医疗保险要求投保年龄最高不超过60周岁。一旦超过这个年龄，购买百万医疗保险就会非常困难。然而，惠民保没有年龄限制，甚至八九十岁的年龄段也能够购买。因此，非常适合为家中的年长者购买。务必向父母购买一份惠民保险！

2、健康状况欠佳

商业医疗险的健康要求除了年龄之外也相当严格。对于曾经患有癌症、心脏病等严重疾病的人来说，通常无法购买商业医疗险。即使能够购买，也有可能在保障范围中排除乳腺、肺部等疾病。相比之下，我们可以选择购买惠民保，它基本没有太多健康限制，只需有医保就可以购买。

3、预算非常有限

商业医疗险的价格通常会随着年龄增长而上升。举例来说，人人安康百万医疗险是一款当前市场上热销的产品，30岁的购买者一年的保费仅在200多元，而到了五六十岁，保费却可能达到一两千元。

如果预算有限，五六十岁的朋友可以考虑购买一份价格较为经济实惠的惠民保险作为过渡。等待经济条件好转之后，再购买商业医疗险，这样医疗保障会更加全面。

总的来说，这些人才是惠民保真正的目标受益者。惠民保的初衷是帮助那些因为贫困、年龄或健康等原因被传统商业保险排斥在外的人。除此之外，其他人可选择购买百万医疗险，这更符合他们的需求。

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