金钱专家在新NISA上投资了什么……通过长期持有以涨价利润和高分红为目标的2个品种

※照片为示意图■重视“泰斗”的年轻人在研讨会上提问的内容是“老师买的是什么牌子？ ”

最近，在咨询和演讲后的提问中，关于我的个人运用，被直截了当地提问的情况增加了。

而且，这样的问题，绝对是来自于年轻人。

特别是今年以来，几乎都是被问到在新NISA的运用。

比起自己思考，专业人士问实际投资的品种更快，这正是年轻人心目中的“计时表演”。

对于这样的想法，虽然有赞成和反对两种意见，但是参考别人的运用方法(购买品牌)也是有一定道理的吧。

所以，这次我想写一下我在新NISA购买并持有的品种。

在新NISA上运用的王道一般是“积累投资额度的对象商品”。

实际上，我自己也是以那条王道为基础进行运用的。

不过，虽说是堆积投资额度的对象商品，也应该有约280只基金，但现在，我积累的是以下3只。

■从新NISA的堆积投资框架中选出的第1只基金是“eMAXIS Slim全世界股票( Allocation )”。

只要这一只基金，就可以在世界23个发达国家、24个新兴国家的股市中以超低成本进行分散投资。也就是说，它是一只完全可以在全世界的股票市场投资的基金，是“奥尔康”的爱称，总之是一只超人气的基金。

现在，在坚挺的股市下，过去5年的年率平均回报超过17%，以出众的运用成绩而自豪。

尽管如此，谁也不知道未来世界股市的动向，今后还会有曾经的冠状病毒冲击和雷曼冲击那样的大暴跌吧。

不过，从长远的观点来看，虽然反复上升下跌，但股票的回报(比其他资产类别高)，所以我认为在长期投资中股票类别是必须的，所以选择了。

另外，还有以超低成本投资全世界股票的类型的基金，其中，“欧康”的净资产总额(超过2兆5000亿日元)非常大，稳定感出众。因此，作为新NISA的候补商品，首先是被列为名字的基金，甚至有专家推荐说“在新NISA只要这一个就可以了”。

顺便说一下，“欧康”虽然说是全世界股票，但在各国的投资比率却有很大的偏差，其投资对象约60%是美国股票。

实际上，对是否应该积累投资于全部美国股票的“eMAXIS Slim美国股票( S&P500 )”(※)也持犹豫态度，但由于“奥康”能够充分投资于美国股票，“eMAXIS Slim美国股票( S&P500 )”

※以净资产总额3兆7000亿日元为荣的超人气基金

■第二只也可以在新兴国家投资的平衡基金是“eMAXIS Slim平衡型( 8资产均等型)”。

是一种通过分散投资国内股票、国内房地产、外国股票(发达国家、新兴国家)、外国债券(发达国家)、外国房地产(发达国家) 8个资产类别，可以控制风险，稳健运用的基金。

在众多平衡基金中，出于其资产类别之多，以及各资产平均投资(各占八分之一)的简单易懂性，选择了该基金。另外，成本低、净资产总额大也成为了决定性的因素。

顺便说一下，第一只“奥尔康”的新兴国家投资比率为10%左右，而该基金为25%。

无论是新兴国家，还是出于想多投资一点的考虑，都选择了这个基金。

■第三只接近■GPIF资产分配的平衡基金是“〈无购买变现手续费〉二指数平衡基金( 4资产均等型)”。

是在国内股票、国内债券、外国股票(发达国家)、外国债券(发达国家)等4个主要资产类别中均等投资的基金。

这也和第二种一样，是分散投资于多个资产类别的平衡基金，总之简单易懂。

而且，我被吸引的是接近GPIF(※)的运用资产平衡。

在长期投资中，我觉得我们参与公共养老金的运用也不错，所以选择了这个基金。

※养老金公积金管理运用自立更生行政法人。以长期分散投资为基础，运用公共养老金制度中的养老金公积金。

另外，这3只基金的公积金分别为每月1万日元(合计3万日元)。

因为积累投资额度的上限是每年120万日元，所以为了充分利用非课税额度，即使勉强也考虑了每月积累10万日元，但毕竟判断很勉强，所以设定了可以轻松投资的金额。

另外，现在行情稳健，所有基金都在高价圈推移。

从这样的观点出发(也从抓住高价的危险性出发)，从首先观察情况的意义上来说，也设定了这个公积金额度。

■“主要”是投机投资额度，成长投资额度是“享受的投资”新NISA规定，在以“投机投资额度下的基金积累”为主的基础上，如果资金充裕(进一步说，知识和精神上也充裕)，可以作为辅助，“

实际上，我自己也以那样的立场进行投资。

不过，对于喜欢投资的我来说，“成长投资框架下的个别品种的现货买入”并不是次要的，而是等同于“堆积投资框架下的基金积累”，不，倒不如说是以此为主。

要说为什么，那是因为基金积累是压倒性的无聊。

基金积累是坚实的投资方法，虽然有安全感和稳定感，但由于基金是分散投资，所以很难看清其投资对象。

关于这一点，投资个别品种，因为投资的对象(企业)很明确，所以有集中一点的风险，但其满足感和充实感是基金无法比较的。

不过，如果对投资不要求那么满足感、充实感的话，不是风险大，而且需要知识和经验的个别品种，而是基金积累就足够了吧。

但是，我认为“只有享受才是投资”。

■在成长投资框架上买的“随机”和“卡西欧计算机”，在这些个别品种的选择中，我最重视的是“身边熟悉的企业”，还有“想支持的企业”。

我认为这才是投资的原点。

投资世界的格言中有“不要迷上名牌”，我认为迷上了才是投资的乐趣。

抱着这样的想法，前几天购买了“随机”和“卡西欧计算机”。

高达是在“Gatby”“Lushid”等作品中为人熟知的男性化妆品首位的企业。

汗流浃背的我，从以前开始就很喜欢随机擦汗贴，而且，已经快50岁了，最近也开始意识到美容，是一家非常关心的企业。

卡西欧计算机在手表、电子词典中占有很高的市场占有率。

我很喜欢手表，卡西欧的G-SHOCK是日本引以为豪的商品，另外，绿洲的美丽和protreck的功能等，我对它的商品力量很着迷。

■如果要看清企业的前景，“海外拓展”的股息一定要确认。

虽然也期待着价格上涨的收益，但是新NISA持有长期持有的态度(基本上是不出售的)，所以特别重视股利收益。

具体来说，分红收益率以3%以上为基准。

高达的股息收益率为3%多，合格点。 2021年即使大幅减少分红，之后也有增加分红的倾向，我判断这个没问题。

卡西欧的股息收益率在3%后半，这几年每股稳定在45日元。

任何业绩都很难说“良好”足以令人振奋，但并不那么悲观，我认为将来的股息支付没有问题。

而且，作为长期持有的态度，企业的前景也很重要。

虽然很难用什么来判断前景，但我正在观察其海外发展。果然，如果只是人口减少的国内市场的话就很不安了。

高达的海外销售额比率不到50%，特别是在印度尼西亚等(经济增长明显)东南亚的优势备受期待。

卡西欧的海外销售额比率不到80%，我们也十分期待。

我个人认为G冲击在世界范围内的人气知名度将来也是不可动摇的，日元贬值入境需求也是长时间的大顺风。

另外，所有股价都在近10年的底价圈内推移，我判断这是买入的时候，就买入了。

■作为机构投资者无法比拟的个人投资者的优势，无论是从这些选择标准(“想支持”“股息”“前景(海外发展)”)，还是精工集团(手表方面排名国内第一)，目前都在瞄准其股息收益率

虽然真心话是马上就想要，但是那里会注意以充分接受的价格购买。

所以，我们考虑在股价再下降一点，股息收益率超过3%的时候购买。

个人投资者的优势在于(与规定进行投资的机构投资者不同)，不一定要将现有资金用于投资。因此，对于卖出去的品种，我会马上忍耐着想要投资的地方，不折不扣地充分发挥其优势。

■让金钱专家牢记在心的投资心得，这次介绍的具体基金和个别品种，并不是绝对的正确答案，也就是“推荐万众”，毕竟“实际上，是我在新NISA购买的”。

但是，无论是基金积累，还是个别品种的现货买入，“勉强之前不会投资(不会妥协投资)”的立场，也是想让大家意识到的。

在新NISA中，由于其非课税范围的大小(魅力)，以“不使用的话会吃亏”为理由，有勉强、妥协、投资的危险。而且那也是难以抗拒的心理死角，也是我自己在新NISA投资中最注意的一点。

———-藤原久敏(藤原久敏)财务策划师1977年出生于大阪府大阪狭山市。大阪市立大学文学部哲学科毕业后，经过尼崎信用金库，2001年开设藤原财务策划师事务所。现在，主要精力充沛地完成关于理财的演讲、执笔等。另外，作为大阪经济法科大学经济系外聘讲师，担任财务规划讲座。著作有《股票、投资信托、FX、虚拟货币……财务策划师持续投资了20年后变成了这样》(彩图社)等。 ———-

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