只能绝望而死了……在看护10年中失去了最爱的母亲而抑郁的60多岁单身儿子面前的“1亿日元”的太意外的用途

※照片为示意图■住在东京都内的川越彰(化名63岁)，即使不工作，父母也没有对他说“工作”，直到4年前，他一直在家里照顾母亲。父亲15年前去世了。父亲的护理由母亲进行，父亲去世后，独生子女川越负责护理母亲。

川越从学生时代开始，就在交流上很辛苦。虽然没有受到过恶劣的欺凌，但是据说总是在周围的人眼里很轻浮。据说朋友很少的川越，无论是小学、初中还是高中，一到休息时间都是读书消磨时间的少年。

大学选择理科。因为理科生认为有利于就业，但是没能从指导教授那里得到工作的介绍，只能靠自己的力量进行求职了。虽然以川越先生的身份努力求职，但也许是因为本来就不擅长像演讲那样宣传自己，所以没能得到希望的企业的内定。结果，川越虽然是应届毕业生，但作为派遣职员进入了社会。

作为派遣职员进入社会的川越先生，在持续时间最长的公司工作了3年左右。早在半年左右就辞职了。据说中途也有打工的时期。

对于从小就温顺、乐于助人的儿子，父母虽然担心，但还是用温暖的目光守护着他。据说辞去派遣职员的工作，暂时在家的时候，也没有被叫过“工作”，之后辗转于合同工和兼职，也没有被叫过“成为正式员工怎么样”。

川越很喜欢这样的父母，父亲需要看护的时候，尽管作为合同工工作着，但一下班就赶紧回家，全力帮母亲。在护理父亲的期间，几乎都放弃了私人事务。

之后，目送父亲几年过去了，这次母亲需要看护。看护父亲的时候，主要的看护交给了母亲，但这次没有犹豫，辞职了。此时，川越已经过了40多岁。

看护母亲超过了10年，结束了看护的川越先生，快到50多岁的时候了。

“护理母亲的时候，感觉即使护理很辛苦也能度过平静的时间。我觉得对自己来说是幸福的时光。刚开始，妈妈对我看护的事情似乎也有抵触情绪，但当我习惯了看护的时候，她经常会说‘谢谢你’，并流下眼泪。”

说起照顾母亲的时候，一直沉默寡言的川越突然说起话来，对川越来说“是人生中最平静的时间”。

■川越失去了最爱的母亲，患上了重度抑郁症……目送着4年间存款减少了800万日元的最喜欢的父母，独自一人。不仅是独生子女，也没有要保持联系的亲戚等。据说在看护母亲结束后，变得灵魂出窍了，等意识到的时候已经过去了将近2年。

据说母亲去世后，几乎不出门，也只吃了最低限度的饭。邻居很担心，给民生委员讲了话，有一次，民生委员访问了川越的家。然后，据说遇到了灵魂出窍的川越先生。

民生委员看到川越即使说话也无法聚焦，回答也不满意的样子，向地方自治团体进行了咨询。之后，自治体的心理咨询师来访，确认了生活状况和接受了精神科的诊断。就诊结果是重度抑郁状态。川越不想说，但我从川越的支援者那里得知，他好像有轻度的发展障碍。

那么，接下来进入川越今后生存下去的生活计划。

【家庭构成】川越彰(化名63岁)

【资产状况】存款约1200万日元不动产时价约1亿日元

母亲去世时，作为存款被遗留的金额约为2000万日元。葬礼费和4年的生活费，现在减少到了1200万日元左右。

川越先生从65岁开始能拿到的公共养老金是每月9万日元左右。关于国民养老金，在开始护理母亲的时候，正在办理申请免除手续。

到能拿到公共养老金为止，还有将近两年。川越的月生活费在14万16万日元左右，即使考虑到固定资产税的负担，通过储蓄也能勉强维持10?12年左右，川越说:“现在存款减少比什么都可怕。如果存款见底了，就只能死了。”

川越先生说:“如果存款见底了，能得到生活保障吗？ ”被问到。 “如果存款减少到不到10万日元的话，资产方面的申请条件可能会满足，但川越先生对自己家的评价大大超过了所在自治体的标准金额。他回答说:“即使卖掉房子，用了那笔钱，存款还不减少到不到10万日元的程度，我想也不能申请。”

听了我的话，川越很失望地说:“住在自己家，也不能享受生活保障吧。” “如果对自己的房子的评价在你居住的地方自治团体的标准以下的话，在自己家里居住的状态下也可以享受生活保障，但是川越先生的房子应该可以卖到1亿日元左右，所以不行。”

在这里，咨询暂时结束，日后将再次接受咨询。

■资产价值1亿的房子……租赁房、反向抵押贷款、川越说:“其实，我自己也做了一些调查，但我知道了如果使用租赁房这种方法，可以继续住在自己家里。我利用租赁背包怎么样？ ”

畠中“利用租赁背包的话，可以得到房子的变卖款，资产可以暂时增加。不过，出售后会继续支付房租，相应地，每月的生活费会膨胀，每年的赤字额也会增加很多。对川越来说，如果继续住在家里的优先顺序很高的话，也有反向抵押贷款的方法哦。”

川越先生:“如果是反向抵押贷款的话，可以不付房租吗？ ”

畠中“反向抵押贷款是主要以土地为担保借钱的方法。根据金融机构的不同，也有公寓作为担保的地方，大概可以借款到担保价值的50?60%。使用反向抵押贷款的话，从借的钱里会产生利息。不过川越目前没有收入，所以也有金融机构没有收入的情况下不符合申请资格。”

川越先生:“不能申请反向抵押贷款是无收入的吗？ ”

畠中“因为以土地为担保，所以本金的偿还会在去世时进行，但是利息部分在您知道的情况下支付，所以需要能够支付利息的收入。但是，根据金融机构的不同，申请的条件也不同，所以如果土地评价高的话，有的地方会放宽收入条件。”

川越先生:“租赁背包没有收入条件吧。”

畠中说:“租赁房是要卖掉自己的房子，所以我认为不需要收入条件。不过，川越先生的话，考虑到周边的房租行情，反向抵押贷款产生的利息应该比继续通过倒车支付房租更能抑制负担。另外，反向抵押的情况下，与倒车不同，自己的家还是自己的名义，所以修缮等也可以按照自己的意愿自由进行。在可以领取养老金之前，应该可以通过手头的储蓄来维持生活费，所以在领取养老金收入之后，也有利用反向抵押贷款的方法。”

川越说:“我没有兄弟姐妹，而且和亲戚很疏远，所以没有一个人应该把房子留给你。我从小就喜欢书，因为家里的一个房间里书都堆到了天花板上，所以搬家也很辛苦。从这个意义上来说，我觉得这次看到的反向抵押贷款更适合我。”

畠中“将来，川越先生去世后，如果想把家里的收拾等交给第三者的话，可以考虑和身份保证公司签订包括‘死后事务’在内的死后整理合同。发生剩馀财产时，也可以向自己想给的人或照顾过自己的NPO法人等请求遗赠财产。利用反向抵押贷款决定借款金额时，不仅仅是川越的生活费，也考虑一下委托身份保证公司的费用怎么样？”

几天后，川越先生联系了我。据说去了某家银行，听取了反向抵押贷款的说明。但是据说在无收入的现阶段，申请不能受理。如上所述，反向抵押贷款要求有支付利息的能力，所以在无收入状态下也有很困难的情况。接下来川越好像一个月去一次左右，据说要去几个金融机构询问借款的条件等。

川越先生的家是足以作为反向抵押贷款担保的有价值的房子。即使在收入方面存在障碍，在可以领取养老金的不久的将来，通过使用反向抵押贷款，川越先生似乎可以在不离开住惯了的房子的情况下，确保生活费和向身份保证公司支付的费用。

不过，川越还有一个问题。

■母亲去世后没有申报继承税…川越的母亲去世时，川越必须申报继承税。但是，川越先生对遗产税没有了解，结果，没有办理任何手续。本来，如果川越先生有知识，在继承发生后10个月内办理继承手续的话，应该可以使用“小规模宅基地等特例”。

“小规模宅基地等特例”是指即使与被继承人同住或分居，但住在租赁住宅的继承人(配偶也没有房子)继承被继承人的房子时，评价额也会降低80%的特例。

这是为了让继承人不失去住所，继续住在住惯了的房子里而设置的优惠政策。实际上，很多人利用小规模宅基地等特例，但原则上必须在10个月内提交遗产税申报书才能使用小规模宅基地等特例。对于已经开始继承4年的川越来说，因为不能使用小规模宅基地等特例，所以有可能必须支付继承税和滞纳税等。

关于遗产税的申报书的制作等，因为不应该涉及我，所以请告诉我没有申报遗产税，也没有改变房子的名义等，然后告诉熟人的税务师，请求申报和纳税等应对。关于房子的名义，在继承手续结束后，也进行了联系税务师熟人司法书士的安排。使用反向抵押贷款也有如果房子的名义不属于川越的话就不能申请的现实。

对于已经60多岁、患有抑郁症的川越来说，今后工作赚钱是不现实的吧。另一方面，在各种专家的帮助下，利用父母留给我们的存款和房子，维持生活的可能性会变高。

据说与民生委员相遇时，对人生感到绝望，但川越先生预测“不搬家，以后不工作也能维持生活”，他说:“脑子里不再浮现只有死亡的想法了。”

———-畠中雅子财务策划师“思考不能工作的孩子的钱会”“思考高龄期的钱会”主办。 “试着和钱的专家商量了一下！儿子，女儿躲在中老年人家里也能有办法吗？父母去世后，孩子不会成为“孤独”和“贫困”的生活设计》等著作、监修书超过70册。 ———-

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只能绝望而死了……在看护10年中失去了最爱的母亲而抑郁的60多岁单身儿子面前的“1亿日元”的太意外的用途

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